德州市現行住房公積金貸款利率為：五年期以下（含五年）年利率為首套2.75%，二套3.025%；五年期以上年利率為首套3.25%，二套房利率為3.575%。因住房公積金的利率較低，很多人開始考慮商轉公的問題。

商業住房貸款轉公積金貸款，需要自籌資金結清商業貸款后一個月內申請公積金貸款，所貸額度只能是商業貸款的所剩余額（以萬為單位），且不超過公積金貸款最高的可貸額度。

商業貸款轉公積金貸款所需的材料：1.個人貸款結清的還款憑證；2.貸款銀行提供的貸款結清證明；3.最近一年的還款流水；4.與貸款銀行簽訂的個人住房借款合同（三份復印件）；5.購房合同原件、發票、身份證、戶口本、需開具夫妻雙方個人信用報告、房屋證明、結婚證（單身的開具3份單身證明）；6.購買二手房或已出房產證的新房，需提供房管部門出具的評估報告。

但并不是所有人辦理了商轉公業務都能夠省錢，在有些情況下商轉公未必省錢。在還清商貸后，辦理公積金貸款時還需要向擔保公司繳納擔保費、如果房屋已經辦理了房產證，還需要向評估公司繳納評估費辦理評估。如果有以下情形的貸款人要慎重做出是否辦理商轉公的決定：

第一、處于還款前期（如前兩三年）的商業貸款，轉為公積金貸款較為劃算。如果已經是還款期限后期，則不建議商轉公。比如10年期限的商業貸款，在第七或第八年再轉為公積金貸款就不太劃算了，因為利息一般是在前幾年已經讓銀行差不多收完了。

第二，是否考慮提前還款。如果準備在最近兩三年間提前還清所有貸款，可以不用考慮再去辦理商轉公。因為在商轉公的整個辦理流程中，首先要按照原商業貸款借款合同取得原貸款銀行同意，在這個過程中原貸款銀行一般會按照合同約定收取因提前還款產生的罰息，加上其他擔保費等費用，計算下來不一定劃算。

因此，大家若想商業貸款換公積金貸款，一定要先算一下劃算不劃算再做決定。

另外，公積金貸款過程中，要求必須正常連續繳納公積金，如果公積金繳費中斷，自繳費中斷時起兩年后會自動轉為商業貸款利率。

——人力資源部  邵瑩